Что портит кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это цифровая оценка вашей финансовой дисциплины, которая влияет на возможность получить кредит, ипотеку или даже работу. Он формируется на основе вашей кредитной истории, а точнее, на основе того, как вы справляетесь с финансовыми обязательствами.

Ваша кредитная история — это ваш финансовый паспорт. Она рассказывает о вашем отношении к деньгам и о том, насколько вы надежный заемщик.

Давайте разберемся, что влияет на вашу кредитную историю и как избежать ошибок, которые могут ее испортить.

1. Что влияет на кредитную историю
2. Как улучшить кредитный рейтинг
3. Что формирует кредитный рейтинг
4. Когда падает кредитный рейтинг
5. Просрочки по кредитам — самая частая причина падения кредитного рейтинга.
6. Почему может снизиться кредитный рейтинг
7. Почему резко снизился кредитный рейтинг
8. Как улучшить кредитный рейтинг
9. ## FAQ

Что влияет на кредитную историю

1. Просрочки по платежам — ваш главный враг.

Просрочки по кредитам, кредитным картам, микрозаймам — это как красные флажки в вашей кредитной истории. Чем больше просрочек, чем дольше они длятся, тем хуже ваш кредитный рейтинг.

• Даже старые просрочки негативно влияют на ваш рейтинг.
• Просрочка всего на несколько дней может занести запись в вашу кредитную историю.
• Просрочка на 30 дней и более уже считается серьезным нарушением.
• Помните: технические просрочки, которые случаются из-за сбоев в платежной системе, тоже могут заноситься в историю.

2. Неоплаченные долги — не забывайте про свои обязательства.

Неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, долги по алиментам, квартплате и налогам — все это негативно влияет на ваш кредитный рейтинг.

3. Чрезмерное количество кредитных заявок — сигнал тревоги для банков.

Если вы подаете заявки на кредиты в разные банки одновременно, это может быть знаком, что у вас финансовые проблемы и вы срочно нуждаетесь в деньгах. Банки могут отказать вам в кредите, так как считают вас рискованным клиентом.

4. Микрозаймы — не всегда лучший выбор.

Микрозаймы — это краткосрочные кредиты с высокой процентной ставкой.

• Если вы часто берете микрозаймы, банки могут увидеть это как признак финансовых проблем.
• Высокая процентная ставка по микрозаймам может сделать вас более зависимым от кредитов.

5. Кредитная нагрузка — не перегружайте свой бюджет.

Высокая долговая нагрузка, когда вы берете слишком много кредитов и у вас слишком много долгов, может ухудшить ваш кредитный рейтинг.

• Банки смотрят на ваш показатель ПКР (показатель кредитной нагрузки) — это процент от вашего дохода, который уходит на погашение долгов.
• Чем выше ПКР, тем сложнее вам будет получить новый кредит.

Как улучшить кредитный рейтинг

• Погасите все имеющиеся задолженности.
• Рефинансируйте или реструктурируйте кредит.
• Активно пользуйтесь кредитной картой и открывайте депозиты.
• Откажитесь от микрозаймов.
• Оформите новую кредитную карту и пользуйтесь ей.
• Возьмите потребительский кредит в зарплатном банке.
• Приобретайте товары в рассрочку или в кредит.

Важно:

• Не спешите брать кредиты, если у вас есть финансовые проблемы.
• Планируйте свои расходы и избегайте просрочек по платежам.
• Следите за своей кредитной историей и проверяйте ее регулярно.

Что формирует кредитный рейтинг

Бюро кредитных историй (БКИ) — хранилище вашей кредитной истории.

• БКИ собирают информацию о ваших кредитах, просрочках, долгах и других финансовых операциях.
• В России действует 218-ФЗ «О кредитных историях», который регулирует деятельность БКИ.
• С 1 января 2022 года БКИ хранят информацию о задолженностях физических лиц в течение 7 лет.

Когда падает кредитный рейтинг

Просрочки по кредитам — самая частая причина падения кредитного рейтинга.

• Чем больше просрочек и чем дольше они длятся, тем ниже ваш рейтинг.
• Высокая долговая нагрузка тоже может негативно повлиять на ваш рейтинг.

Важно:

• Следите за своими платежами и не допускайте просрочек.
• Планируйте свой бюджет и не берите кредиты, если у вас нет уверенности в том, что сможете их вовремя погасить.

Почему может снизиться кредитный рейтинг

Систематические просрочки платежей — главный фактор, который может привести к снижению кредитного рейтинга.

• Задолженность больше месяца, отданные коллекторам долги и списанные кредиты — это серьезные нарушения, которые негативно влияют на ваш рейтинг.

Важно:

• Не игнорируйте просрочки. Свяжитесь с кредитором и попытайтесь найти решение.
• Не берите кредиты, если вы не можете себе этого позволить.

Почему резко снизился кредитный рейтинг

Если ваш кредитный рейтинг резко снизился, это может быть связано с несколькими причинами:

• Просрочки по платежам: задолженность больше месяца, отданные коллекторам долги и списанные кредиты.
• Неоплаченные штрафы, алименты, квартплата и налоги.
• Чрезмерное количество кредитных заявок.
• Высокая долговая нагрузка.

Важно:

• Проверьте свою кредитную историю и выясните, что именно повлияло на ее снижение.
• Примите меры, чтобы исправить ситуацию.

Как улучшить кредитный рейтинг

1. Погасите все долги.

2. Рефинансируйте или реструктурируйте кредиты.

3. Активно пользуйтесь кредитной картой и открывайте депозиты.

4. Отказайтесь от микрозаймов.

5. Оформите новую кредитную карту и пользуйтесь ей.

6. Возьмите потребительский кредит в зарплатном банке.

7. Приобретайте товары в рассрочку или в кредит.

Важно:

• Не спешите брать кредиты, если у вас есть финансовые проблемы.
• Планируйте свои расходы и избегайте просрочек по платежам.
• Следите за своей кредитной историей и проверяйте ее регулярно.

## FAQ

• Как узнать свой кредитный рейтинг?
• Вы можете получить бесплатный отчет о своей кредитной истории на сайте Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).
• Сколько времени нужно, чтобы улучшить кредитный рейтинг?
• Время, необходимое для улучшения кредитного рейтинга, зависит от многих факторов, таких как ваше финансовое положение, количество просрочек и ваши действия по улучшению кредитной истории.
• Как часто нужно проверять кредитную историю?
• Рекомендуется проверять свою кредитную историю хотя бы раз в год.
• Что делать, если в кредитной истории есть ошибки?
• Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории, вы можете подать заявление о ее исправлении в БКИ.
• Как защитить себя от мошенничества с кредитной историей?
• Не сообщайте свои личные данные и информацию о своих кредитных картах по телефону, электронной почте или на сомнительных сайтах.
• Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
• Как улучшить кредитный рейтинг, если у меня нет кредитов?
• Вы можете открыть депозит, оформить кредитную карту и пользоваться ей, приобретать товары в рассрочку или в кредит.
• Важно, чтобы все платежи были своевременными.

Запомните: кредитный рейтинг — это ваш финансовый рейтинг. Следите за ним и будьте ответственны за свою кредитную историю!